في Banco de Crédito del Perú (BCP)، دفع موظف ثمن قهوة في الكافتيريا باستخدام رمز داخلي، GIFT، تم إصداره على Polygon، خلال اختبار مُراقب تم إجراؤه في بيئة تشغيلية محدودة وخالية من المخاطر المالية للمستخدمين.
وفقًا للبيانات التي جمعتها Fireblocks ( حالة العملات المستقرة، مايو 2025)، استنادًا إلى مسح شمل حوالي 300 مزود خدمة دفع وبنك، يشير 48% من المستجيبين إلى التسوية القريبة من الوقت الحقيقي كالميزة الرئيسية لتدفقات العملات المرمزة؛ و33% يذكرون تحسينات في السيولة والعمليات المدمجة.
يشير المحللون من مركز الابتكار في بنك التسويات الدولية إلى أن المشاريع التجريبية مثل mBridge قد أظهرت انخفاضات كبيرة في أوقات التسوية للمدفوعات عبر الحدود. تساعد هذه الأرقام في وضع سياق لاختبار BCP، على الرغم من أن البنك لم ينشر بعد مقاييس تشغيلية حول الاختبار.
الحقيقة: أول دفعة مؤمنة بتوكن في مقر BCP
خلال صيف عام 2025 (تاريخ محدد غير معلن)، أجرت BCP عملية حقيقية في بيئة تشغيل محدودة: الدفع عند الخروج عبر رمز الاستجابة السريعة، والمحفظة المثبتة على جهاز المستخدم، وإضافة الرمز الداخلي للبنك GIFT، وإكمال العملية في بضع ثوانٍ. في هذا السياق، تظل التدفق مألوفًا للمستخدم، حيث تتم إدارة المكون على السلسلة في الخلفية. تم التعامل مع بنية الحفظ والتكامل بواسطة Fireblocks.
"هذه هي المرة الأولى في بيرو وخطوة تساعدنا على إعادة التفكير في نماذج الخدمة"، قال لينين كاريّو، رئيس قسم البلوكشين والعملات المشفرة في BCP، على هامش التجربة.
حقائق رئيسية
رمز: GIFT (غير قابل للتحويل، غير قابل للتداول)
الشبكة: بوليغون (PoS)
السيناريو: الشراء في كافيتيريا الشركة باستخدام QR
الحفظ/الواجهة الخلفية: Fireblocks
مخاطر المستخدم: لا شيء ( الأموال والرسوم محاكية من قبل البنك )
ما نعرفه وما ينقصنا
البيانات المتاحة: الشبكة المستخدمة، طبيعة الرمز (closed)، عملية المستخدم، ودور Fireblocks.
بيانات غير معلنة: التاريخ الدقيق للاختبار، عدد المشاركين، مقاييس القابلية للاستخدام (نسبة النجاح، الأوقات المتوسطة، الأخطاء)، والرسوم الفعلية. حاليًا، لا يوجد بيان رسمي بشأن BCP يحتوي على هذه التفاصيل.
كيف يعمل (خطوة بخطوة)
التثبيت: يقوم الموظف بتنزيل محفظة متوافقة.
الائتمان: البنك يرسل الرمز الداخلي GIFT إلى المحفظة.
الدفع: في صفحة الدفع، يقوم المستخدم بمسح رمز الاستجابة السريعة.
التوقيع: المحفظة توقع المعاملة على بوليغون.
التأكيد: تم إكمال الدفع في ثوانٍ قليلة، بينما تظل التعقيدات على السلسلة مخفية عن المستخدم.
لماذا هذا مهم: نحو التحويلات والمدفوعات عبر الحدود
تتطلع BCP إلى ما هو أبعد من الاستخدام الداخلي. في الواقع، يمكن أن يفتح اعتماد رمز مصرفي على البنى التحتية العامة سيناريوهات للتحويلات والمدفوعات عبر الحدود، حيث تساعد الرمزية في تقليل الاحتكاك وأوقات التسوية مقارنةً بالدورات التقليدية.
الفوائد المتوقعة ( إذا تم توسيعها )
تسوية أسرع: من أيام إلى وقت قريب من الوقت الحقيقي في السيناريوهات المتوافقة (% من المستجيبين في الدراسة المذكورة يحددون سرعة التسوية كالميزة الرئيسية).
خفض التكاليف على المدفوعات الصغيرة والتحويلات المتكررة.
تتبع و تدقيق أصلي بفضل دفتر الأستاذ.
التكامل مع أدوات الامتثال وضوابط KYC/AML.
حدود واختيارات التصميم للطيار
مع ذلك، تم تصميم الاختبار لعزل كل خطر: رمز GIFT ليس قابلًا للتحويل أو التداول، مما يجنب التعرض للتقلبات وإدارة المفاتيح من قبل المستخدمين غير ذوي الخبرة. قامت Fireblocks بإدارة الحفظ ودمج الخلفية. تسلط تقرير Fireblocks، الذي نُشر في مايو 2025، الضوء على كيفية دخول العملات المستقرة والرموز المنظمة في جدول أعمال البنوك ومزودي الدفع لتحسين أوقات التسوية وتدفقات السيولة.
التنظيم: ما يتطلبه الانتقال من الطPilot إلى الإنتاج
السياق التنظيمي في بيرو يتطور. يجب الإشارة إلى أن التبني على نطاق واسع سيعتمد على قواعد واضحة بشأن حيازة الأصول الرقمية، وحماية المستهلك، ومتطلبات اعرف عميلك/مكافحة غسيل الأموال. عند النظر إلى المستقبل، فإن المراجع العالمية مثل "قاعدة السفر" الخاصة بمجموعة العمل المالي لتحويل الأصول الافتراضية، ومشاريع BIS للمدفوعات عبر الحدود المعتمدة على تقنية دفتر الأستاذ الموزع ( مثل mBridge، كما أبرزها مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية )، وتنظيم MiCA الخاص بالاتحاد الأوروبي، الذي لا يزال قيد المناقشة، مهمة أيضًا. وقد صرح بنك بيرو المركزي برغبته في الاستعداد بشكل أفضل للامتثال لمتطلبات الامتثال المستقبلية المتعلقة بالمنتجات المعتمدة على الأصول الرقمية.
السياق: التجارب في القطاع
تجري مشاريع مماثلة في أوروبا ومناطق أخرى، مع استخدام بوليغون ومزودي الحفظ مثل فايربلوك، مما يؤكد مسارًا تكنولوجيًا ناضجًا. في هذا السياق، وفقًا لبعض تقارير الصحافة الصناعية، يُقال إن BCP قد جربت وظائف التداول على الأصول الرقمية مع مجموعة مختارة من المستخدمين خلال فترة تُعرف باسم "ربيع 2025" - ومع ذلك، تفتقر التفاصيل الرسمية والتأكيد العام من البنك.
الأثر العملي: ما الذي يتغير بالفعل
هذا "الأول" يوضح أن البنك يمكنه إصدار وإدارة رمز مغلق للاستخدام الداخلي، مما يخفي تعقيد البلوكتشين ويسمح بتقييم القابلية للاستخدام. ومع ذلك، سيكون التحدي التالي هو توسيع التطبيق ليشمل السيناريوهات القابلة للتشغيل المتبادل، ربما من خلال دمج العملات المستقرة المنظمة أو الرموز القابلة للتحويل دون المساس بالأمان والرقابة.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
BCP تشتري قهوة داخل السلسلة: الرمز الداخلي "GIFT" على بوليغون يظهر في تجربة خالية من المخاطر
في Banco de Crédito del Perú (BCP)، دفع موظف ثمن قهوة في الكافتيريا باستخدام رمز داخلي، GIFT، تم إصداره على Polygon، خلال اختبار مُراقب تم إجراؤه في بيئة تشغيلية محدودة وخالية من المخاطر المالية للمستخدمين.
وفقًا للبيانات التي جمعتها Fireblocks ( حالة العملات المستقرة، مايو 2025)، استنادًا إلى مسح شمل حوالي 300 مزود خدمة دفع وبنك، يشير 48% من المستجيبين إلى التسوية القريبة من الوقت الحقيقي كالميزة الرئيسية لتدفقات العملات المرمزة؛ و33% يذكرون تحسينات في السيولة والعمليات المدمجة.
يشير المحللون من مركز الابتكار في بنك التسويات الدولية إلى أن المشاريع التجريبية مثل mBridge قد أظهرت انخفاضات كبيرة في أوقات التسوية للمدفوعات عبر الحدود. تساعد هذه الأرقام في وضع سياق لاختبار BCP، على الرغم من أن البنك لم ينشر بعد مقاييس تشغيلية حول الاختبار.
الحقيقة: أول دفعة مؤمنة بتوكن في مقر BCP
خلال صيف عام 2025 (تاريخ محدد غير معلن)، أجرت BCP عملية حقيقية في بيئة تشغيل محدودة: الدفع عند الخروج عبر رمز الاستجابة السريعة، والمحفظة المثبتة على جهاز المستخدم، وإضافة الرمز الداخلي للبنك GIFT، وإكمال العملية في بضع ثوانٍ. في هذا السياق، تظل التدفق مألوفًا للمستخدم، حيث تتم إدارة المكون على السلسلة في الخلفية. تم التعامل مع بنية الحفظ والتكامل بواسطة Fireblocks.
"هذه هي المرة الأولى في بيرو وخطوة تساعدنا على إعادة التفكير في نماذج الخدمة"، قال لينين كاريّو، رئيس قسم البلوكشين والعملات المشفرة في BCP، على هامش التجربة.
حقائق رئيسية
رمز: GIFT (غير قابل للتحويل، غير قابل للتداول)
الشبكة: بوليغون (PoS)
السيناريو: الشراء في كافيتيريا الشركة باستخدام QR
الحفظ/الواجهة الخلفية: Fireblocks
مخاطر المستخدم: لا شيء ( الأموال والرسوم محاكية من قبل البنك )
ما نعرفه وما ينقصنا
البيانات المتاحة: الشبكة المستخدمة، طبيعة الرمز (closed)، عملية المستخدم، ودور Fireblocks.
بيانات غير معلنة: التاريخ الدقيق للاختبار، عدد المشاركين، مقاييس القابلية للاستخدام (نسبة النجاح، الأوقات المتوسطة، الأخطاء)، والرسوم الفعلية. حاليًا، لا يوجد بيان رسمي بشأن BCP يحتوي على هذه التفاصيل.
كيف يعمل (خطوة بخطوة)
التثبيت: يقوم الموظف بتنزيل محفظة متوافقة.
الائتمان: البنك يرسل الرمز الداخلي GIFT إلى المحفظة.
الدفع: في صفحة الدفع، يقوم المستخدم بمسح رمز الاستجابة السريعة.
التوقيع: المحفظة توقع المعاملة على بوليغون.
التأكيد: تم إكمال الدفع في ثوانٍ قليلة، بينما تظل التعقيدات على السلسلة مخفية عن المستخدم.
لماذا هذا مهم: نحو التحويلات والمدفوعات عبر الحدود
تتطلع BCP إلى ما هو أبعد من الاستخدام الداخلي. في الواقع، يمكن أن يفتح اعتماد رمز مصرفي على البنى التحتية العامة سيناريوهات للتحويلات والمدفوعات عبر الحدود، حيث تساعد الرمزية في تقليل الاحتكاك وأوقات التسوية مقارنةً بالدورات التقليدية.
الفوائد المتوقعة ( إذا تم توسيعها )
تسوية أسرع: من أيام إلى وقت قريب من الوقت الحقيقي في السيناريوهات المتوافقة (% من المستجيبين في الدراسة المذكورة يحددون سرعة التسوية كالميزة الرئيسية).
خفض التكاليف على المدفوعات الصغيرة والتحويلات المتكررة.
تتبع و تدقيق أصلي بفضل دفتر الأستاذ.
التكامل مع أدوات الامتثال وضوابط KYC/AML.
حدود واختيارات التصميم للطيار
مع ذلك، تم تصميم الاختبار لعزل كل خطر: رمز GIFT ليس قابلًا للتحويل أو التداول، مما يجنب التعرض للتقلبات وإدارة المفاتيح من قبل المستخدمين غير ذوي الخبرة. قامت Fireblocks بإدارة الحفظ ودمج الخلفية. تسلط تقرير Fireblocks، الذي نُشر في مايو 2025، الضوء على كيفية دخول العملات المستقرة والرموز المنظمة في جدول أعمال البنوك ومزودي الدفع لتحسين أوقات التسوية وتدفقات السيولة.
التنظيم: ما يتطلبه الانتقال من الطPilot إلى الإنتاج
السياق التنظيمي في بيرو يتطور. يجب الإشارة إلى أن التبني على نطاق واسع سيعتمد على قواعد واضحة بشأن حيازة الأصول الرقمية، وحماية المستهلك، ومتطلبات اعرف عميلك/مكافحة غسيل الأموال. عند النظر إلى المستقبل، فإن المراجع العالمية مثل "قاعدة السفر" الخاصة بمجموعة العمل المالي لتحويل الأصول الافتراضية، ومشاريع BIS للمدفوعات عبر الحدود المعتمدة على تقنية دفتر الأستاذ الموزع ( مثل mBridge، كما أبرزها مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية )، وتنظيم MiCA الخاص بالاتحاد الأوروبي، الذي لا يزال قيد المناقشة، مهمة أيضًا. وقد صرح بنك بيرو المركزي برغبته في الاستعداد بشكل أفضل للامتثال لمتطلبات الامتثال المستقبلية المتعلقة بالمنتجات المعتمدة على الأصول الرقمية.
السياق: التجارب في القطاع
تجري مشاريع مماثلة في أوروبا ومناطق أخرى، مع استخدام بوليغون ومزودي الحفظ مثل فايربلوك، مما يؤكد مسارًا تكنولوجيًا ناضجًا. في هذا السياق، وفقًا لبعض تقارير الصحافة الصناعية، يُقال إن BCP قد جربت وظائف التداول على الأصول الرقمية مع مجموعة مختارة من المستخدمين خلال فترة تُعرف باسم "ربيع 2025" - ومع ذلك، تفتقر التفاصيل الرسمية والتأكيد العام من البنك.
الأثر العملي: ما الذي يتغير بالفعل
هذا "الأول" يوضح أن البنك يمكنه إصدار وإدارة رمز مغلق للاستخدام الداخلي، مما يخفي تعقيد البلوكتشين ويسمح بتقييم القابلية للاستخدام. ومع ذلك، سيكون التحدي التالي هو توسيع التطبيق ليشمل السيناريوهات القابلة للتشغيل المتبادل، ربما من خلال دمج العملات المستقرة المنظمة أو الرموز القابلة للتحويل دون المساس بالأمان والرقابة.