Regulación de monedas estables y verificación formal: el camino necesario para el cumplimiento del desarrollo
Con el rápido desarrollo de las aplicaciones Web3, cada vez más bancos centrales e instituciones están comenzando a desarrollar productos de activos digitales, entre los cuales las moneda estable se han convertido en una dirección prioritaria. Las moneda estable combinan las características de eficiencia y transparencia de la blockchain con la estabilidad de las finanzas tradicionales, y se espera que reestructuren el sistema de pagos global y la infraestructura financiera. Sin embargo, para impulsar la adopción generalizada de las moneda estable, aún se necesita establecer una base sólida en aspectos como la confianza del usuario, el Cumplimiento regulatorio y la compatibilidad con los sistemas Web3 existentes.
Bajo un estricto marco de Cumplimiento, la Verificación formal se considera un método muy prometedor que puede ayudar a construir contratos de moneda estable confiables, al mismo tiempo que se verifica el cumplimiento de requisitos clave. Este artículo se centrará en las siguientes direcciones:
Comprender plenamente los requisitos regulatorios de las monedas estables es crucial para todos los emisores de monedas estables;
Al iniciar un proyecto de moneda estable en Estados Unidos, la Ley GENIUS es una base importante para evaluar los riesgos de cumplimiento;
La verificación formal puede ayudar a los proyectos de moneda estable a cumplir de manera más efectiva con los requisitos de cumplimiento de la Ley GENIUS.
Vista general de la regulación de las monedas estables
Desde el lanzamiento de los primeros proyectos de moneda estable en 2014, las monedas estables se han considerado un puente entre el sistema financiero tradicional y el mundo Web3. El sistema financiero tradicional presenta problemas como altos retrasos, falta de transparencia y altos costos. Para mejorar estas desventajas, las monedas estables introdujeron:
Liquidación en tiempo real
Registro inmutable
Contrato inteligente que puede verificar automáticamente reglas o redirigir rutas de divisas
Mayor inclusión financiera, permitiendo que cualquier persona participe fácilmente
El marco regulatorio de la moneda electrónica (E-Money) lanzado en 2009 no fue diseñado inicialmente para el escenario Web3, pero hoy se ha expandido gradualmente para incluir soluciones compatibles con Web3, incluidas las monedas estables.
Actualmente, los bancos centrales de múltiples regiones están probando soluciones relacionadas. El Congreso de Estados Unidos ha aprobado la Ley GENIUS, que esboza un mapa regulatorio para el desarrollo cumpliendo de las monedas estables.
Ley GENIUS
La Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act), que se lanzará en junio de 2025, establece un marco de cumplimiento obligatorio para los pagos de moneda estable en Estados Unidos.
¿Por qué es crucial la Ley GENIUS?
El proyecto de ley establece una "certificación" federal unificada para las monedas estables, lo que ayuda a reducir el problema de la fragmentación regulatoria y proporciona directrices claras para el diseño de productos, la gestión de riesgos y la preparación de auditorías. Cumplir con las normas del "Proyecto de Ley GENIUS" no solo es un requisito básico de Cumplimiento, sino también una garantía clave para mejorar la seguridad de las transacciones de activos de los usuarios.
Algunos equipos de investigación desean introducir la metodología de Verificación formal para ayudar a demostrar las claves propiedades de los contratos inteligentes de moneda estable. Utilizando deducciones matemáticas rigurosas y argumentos lógicos verificables por máquina, se asegura que el código cumpla con los requisitos de Cumplimiento y seguridad bajo cualquier condición límite.
De los textos legales a la verificación formal
La verificación formal expresa cada requisito de cumplimiento como invariante o vivacidad en la cadena. Tomando como ejemplo la Ley GENIUS, los textos legales se pueden expresar formalmente como lemas correspondientes.
Además, los invariantes técnicos de ciertas monedas estables deben ser estrictamente probados para garantizar el cumplimiento de requisitos legales específicos.
Estos lemas de verificación formal se convertirán en obligaciones de prueba (Proof Obligations) dentro del marco de verificación seleccionado.
Sin embargo, en estas normas, solo una parte está relacionada con el proceso de verificación formal en la etapa de contratos inteligentes.
Ejemplo de programa de moneda estable de Solana: cómo implementar los requisitos de invarianza de la Ley GENIUS
Se puede construir una versión simplificada del programa de moneda estable de Solana, que muestra cómo todas las operaciones en la cadena cumplen con su invariante central.
Ejemplo de salida de la verificación formal del programa de moneda estable de Solana
A través de la verificación formal, se puede demostrar la invariante: suministro total ≤ reserva total, donde:
Suministro total (total_supply) =∑iAccount[i].amount
Cantidad total de reservas (total_reserve) =∑kBank[k].reserve
Una vez que todas las obligaciones de prueba han sido demostradas, el ejemplo del programa de moneda estable de Solana se puede demostrar matemáticamente que cumple estrictamente con los requisitos de cumplimiento del artículo 4(a)(1)(A) de la Ley GENIUS sobre "apoyo de reservas uno a uno".
Por qué la verificación formal es esencial para el cumplimiento
La verificación formal es crucial para el cumplimiento de las monedas estables, ya que protege los fondos y la confianza de cada participante. Cualquier vulnerabilidad en la implementación del código real puede resultar en pérdidas severas de activos, sanciones regulatorias e incluso causar efectos negativos a largo plazo en la marca.
Seguir las mejores prácticas de verificación formal proporcionará ventajas adicionales a los protocolos de moneda estable:
Ganar la confianza de los reguladores: las autoridades reguladoras pueden referirse directamente a los certificados de cumplimiento verificados por máquinas.
Reducir el riesgo: durante la iteración del código, su contrato de manejo generará automáticamente pruebas, evitando riesgos potenciales causados por problemas de regresión.
Mejorar la eficiencia de la auditoría: dado que tanto la prueba financiera como la técnica se examinan al mismo tiempo, la auditoría de seguridad y la auditoría CPA pueden llevarse a cabo de manera simultánea.
Lograr la diferenciación en el mercado: la declaración de "Cumplimiento comprobable" puede fortalecer efectivamente la confianza de los socios, convirtiéndose en un pilar importante para la reputación de la marca y la expansión de la cooperación.
Además, al presentar la moneda estable a la junta directiva, la comunidad o las autoridades regulatorias, poder decir: "Nuestro protocolo ha sido sometido a verificación formal de acuerdo con los requisitos de la Ley GENIUS, y no existen obligaciones de prueba no resueltas", convierte el riesgo de cumplimiento en una ventaja competitiva.
Esto no solo mejora la credibilidad del proyecto, sino que también puede acelerar significativamente varios procesos clave, incluyendo:
Cronograma de aprobación regulatoria (aprobación de revisión, entrada en la caja de arena regulatoria)
Integración a nivel empresarial (pruebas de integridad requeridas por bancos y proveedores de servicios de pago)
Alianzas DeFi (los oráculos y plataformas de préstamos tienden a confiar en protocolos verificados matemáticamente)
Conclusión
A medida que los reguladores globales prestan cada vez más atención a las monedas estables, el cumplimiento y la seguridad se han convertido en los desafíos centrales que enfrentan los emisores. Ya sea para cumplir con los requisitos de la Ley GENIUS o para expandirse a nivel mundial, los proyectos de monedas estables deben construir una base de seguridad confiable desde la base.
El marco de verificación formal está diseñado específicamente para escenarios de aplicación reales de blockchain. Este enfoque supera los modelos abstractos a nivel académico y puede generar pruebas de seguridad verificables por máquina en la cadena, que corresponden directamente a los requisitos de cumplimiento. No se trata de una exploración teórica, sino de una garantía confiable para entornos de producción reales.
Ya sea para cumplir con los requisitos de Cumplimiento de la Ley GENIUS, o para crear una moneda estable confiable a nivel global, la Verificación formal puede respaldar el proyecto, ayudando a que se lance de manera segura y eficiente.
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Ramen_Until_Rich
· hace15h
¿A alguien le preocupa la regulación? Ni siquiera se atreve a mover el USDT.
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ChainWallflower
· hace16h
¡La regulación está haciendo de las suyas otra vez!
Verificación formal: el camino clave para el cumplimiento del desarrollo de moneda estable
Regulación de monedas estables y verificación formal: el camino necesario para el cumplimiento del desarrollo
Con el rápido desarrollo de las aplicaciones Web3, cada vez más bancos centrales e instituciones están comenzando a desarrollar productos de activos digitales, entre los cuales las moneda estable se han convertido en una dirección prioritaria. Las moneda estable combinan las características de eficiencia y transparencia de la blockchain con la estabilidad de las finanzas tradicionales, y se espera que reestructuren el sistema de pagos global y la infraestructura financiera. Sin embargo, para impulsar la adopción generalizada de las moneda estable, aún se necesita establecer una base sólida en aspectos como la confianza del usuario, el Cumplimiento regulatorio y la compatibilidad con los sistemas Web3 existentes.
Bajo un estricto marco de Cumplimiento, la Verificación formal se considera un método muy prometedor que puede ayudar a construir contratos de moneda estable confiables, al mismo tiempo que se verifica el cumplimiento de requisitos clave. Este artículo se centrará en las siguientes direcciones:
Vista general de la regulación de las monedas estables
Desde el lanzamiento de los primeros proyectos de moneda estable en 2014, las monedas estables se han considerado un puente entre el sistema financiero tradicional y el mundo Web3. El sistema financiero tradicional presenta problemas como altos retrasos, falta de transparencia y altos costos. Para mejorar estas desventajas, las monedas estables introdujeron:
El marco regulatorio de la moneda electrónica (E-Money) lanzado en 2009 no fue diseñado inicialmente para el escenario Web3, pero hoy se ha expandido gradualmente para incluir soluciones compatibles con Web3, incluidas las monedas estables.
Actualmente, los bancos centrales de múltiples regiones están probando soluciones relacionadas. El Congreso de Estados Unidos ha aprobado la Ley GENIUS, que esboza un mapa regulatorio para el desarrollo cumpliendo de las monedas estables.
Ley GENIUS
La Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act), que se lanzará en junio de 2025, establece un marco de cumplimiento obligatorio para los pagos de moneda estable en Estados Unidos.
¿Por qué es crucial la Ley GENIUS?
El proyecto de ley establece una "certificación" federal unificada para las monedas estables, lo que ayuda a reducir el problema de la fragmentación regulatoria y proporciona directrices claras para el diseño de productos, la gestión de riesgos y la preparación de auditorías. Cumplir con las normas del "Proyecto de Ley GENIUS" no solo es un requisito básico de Cumplimiento, sino también una garantía clave para mejorar la seguridad de las transacciones de activos de los usuarios.
Algunos equipos de investigación desean introducir la metodología de Verificación formal para ayudar a demostrar las claves propiedades de los contratos inteligentes de moneda estable. Utilizando deducciones matemáticas rigurosas y argumentos lógicos verificables por máquina, se asegura que el código cumpla con los requisitos de Cumplimiento y seguridad bajo cualquier condición límite.
De los textos legales a la verificación formal
La verificación formal expresa cada requisito de cumplimiento como invariante o vivacidad en la cadena. Tomando como ejemplo la Ley GENIUS, los textos legales se pueden expresar formalmente como lemas correspondientes.
Además, los invariantes técnicos de ciertas monedas estables deben ser estrictamente probados para garantizar el cumplimiento de requisitos legales específicos.
Estos lemas de verificación formal se convertirán en obligaciones de prueba (Proof Obligations) dentro del marco de verificación seleccionado.
Sin embargo, en estas normas, solo una parte está relacionada con el proceso de verificación formal en la etapa de contratos inteligentes.
Ejemplo de programa de moneda estable de Solana: cómo implementar los requisitos de invarianza de la Ley GENIUS
Se puede construir una versión simplificada del programa de moneda estable de Solana, que muestra cómo todas las operaciones en la cadena cumplen con su invariante central.
Ejemplo de salida de la verificación formal del programa de moneda estable de Solana
A través de la verificación formal, se puede demostrar la invariante: suministro total ≤ reserva total, donde:
Una vez que todas las obligaciones de prueba han sido demostradas, el ejemplo del programa de moneda estable de Solana se puede demostrar matemáticamente que cumple estrictamente con los requisitos de cumplimiento del artículo 4(a)(1)(A) de la Ley GENIUS sobre "apoyo de reservas uno a uno".
Por qué la verificación formal es esencial para el cumplimiento
La verificación formal es crucial para el cumplimiento de las monedas estables, ya que protege los fondos y la confianza de cada participante. Cualquier vulnerabilidad en la implementación del código real puede resultar en pérdidas severas de activos, sanciones regulatorias e incluso causar efectos negativos a largo plazo en la marca.
Seguir las mejores prácticas de verificación formal proporcionará ventajas adicionales a los protocolos de moneda estable:
Además, al presentar la moneda estable a la junta directiva, la comunidad o las autoridades regulatorias, poder decir: "Nuestro protocolo ha sido sometido a verificación formal de acuerdo con los requisitos de la Ley GENIUS, y no existen obligaciones de prueba no resueltas", convierte el riesgo de cumplimiento en una ventaja competitiva.
Esto no solo mejora la credibilidad del proyecto, sino que también puede acelerar significativamente varios procesos clave, incluyendo:
Conclusión
A medida que los reguladores globales prestan cada vez más atención a las monedas estables, el cumplimiento y la seguridad se han convertido en los desafíos centrales que enfrentan los emisores. Ya sea para cumplir con los requisitos de la Ley GENIUS o para expandirse a nivel mundial, los proyectos de monedas estables deben construir una base de seguridad confiable desde la base.
El marco de verificación formal está diseñado específicamente para escenarios de aplicación reales de blockchain. Este enfoque supera los modelos abstractos a nivel académico y puede generar pruebas de seguridad verificables por máquina en la cadena, que corresponden directamente a los requisitos de cumplimiento. No se trata de una exploración teórica, sino de una garantía confiable para entornos de producción reales.
Ya sea para cumplir con los requisitos de Cumplimiento de la Ley GENIUS, o para crear una moneda estable confiable a nivel global, la Verificación formal puede respaldar el proyecto, ayudando a que se lance de manera segura y eficiente.