La situación de ahorro para jubilación en estadounidenses de 45 a 54 años es alarmante

Datos clave

• Ahorrar para tus años de vejez no es opcional, es crucial
• Los 40 y 50 años son el momento perfecto para evaluar si estás contento con tu fondo de jubilación
• Si no lo estás, aún puedes tomar medidas para ponerte al día
• La bonificación del Seguro Social de $23,760 que muchos jubilados ignoran por completo

¡Vaya decepción! Siempre nos dicen que nuestros gastos se reducirán cuando lleguemos a la jubilación, pero eso no significa que podamos descuidar el ahorro. Y los números actuales son francamente deprimentes.

Aunque tenemos el Seguro Social como respaldo, si ganas un salario típico, esos beneficios apenas cubrirán un 40% de tu cheque de pago. La mayoría necesitamos mucho más para vivir cómodamente. Confiar solo en eso es una receta para el desastre.

Y seamos honestos, ahorrar no es fácil en estos tiempos. La inflación está devorando nuestros presupuestos, haciendo casi imposible priorizar las contribuciones al plan de jubilación cuando hay tantas facturas que pagar.

La cruda realidad: lo que tienen los estadounidenses de 45 a 54 años

Según datos de Vanguard, el balance promedio en un 401(k) para personas entre 45 y 54 años era de $188,643 a finales de 2024. Pero la mediana era solo de $67,796. ¿Y sabes qué? Esa diferencia es crucial.

Cuando la mediana es mucho menor que el promedio, significa que unos pocos privilegiados con cuentas enormes están distorsionando las cifras. En otras palabras, ese $67,796 representa mejor lo que tiene la persona típica en ese rango de edad. ¡Y es deprimente!

Para alguien de 45 años, aún hay tiempo para recuperarse. Pero para alguien de 54, con solo 13 años para la jubilación completa del Seguro Social (67 años), es una situación alarmante.

¿Cómo ponerse al día?

Si estás entre los 45 y 54 años y no estás satisfecho con tu 401(k), es hora de actuar:

• Aprovecha al máximo la contribución equivalente de tu empleador, si la ofrece
• Intenta ahorrar tus aumentos de sueldo, aunque sea parcialmente
• Busca un trabajo secundario para generar ingresos adicionales
• Asegúrate de que tu 401(k) esté invertido estratégicamente para no perder dinero en comisiones altas

Tener $67,796 en un 401(k) es mejor que nada, claro, pero no te conformes. Necesitas aumentar significativamente ese balance antes de jubilarte.

El bono de $23,760 del Seguro Social que casi todos ignoran

La mayoría estamos atrasados en nuestros ahorros para la jubilación. Pero hay "secretos del Seguro Social" poco conocidos que podrían ayudarte a aumentar tus ingresos de jubilación.

Un simple truco podría pagarte hasta $23,760 más... ¡cada año! Una vez que aprendas a maximizar tus beneficios del Seguro Social, podrás jubilarte con confianza.

Aviso: Solo con fines informativos. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.