Президент США Дональд Трамп продолжает расширять крипто-возможности, но разработчики децентрализованных финансов (DeFi) жалуются, после того как один из них провалился в суде.
Исполнительные приказы Трампа по пенсионному обеспечению, дебанкингу
Операция Choke Point 3.0?
DeFi празднует руководство SEC по ликвидному ставке
Вердикт по делу Tornado Cash является смешанным сигналом для Storm
NYDFS наложил штраф на Paxos за BUSD
7 августа Дональд Трамп подписал два указа, которые расширяют возможности для операторов цифровых активов и инвесторов. Один из этих указов позволит криптовалютам проникнуть в пенсионное планирование американцев, в то время как другой обещает наказать любого банкира, который осмелится отказать в обслуживании криптобизнеса.
Фактологический лист, охватывающий первый указ, подтверждает сообщения прошлого месяца о том, что Трамп позволит программам пенсионного обеспечения 401(k), спонсируемым работодателями, включать токены ( наряду с другими спекулятивными продуктами) в их инвестиционный микс. Указ ставит своей целью позволить инвесторам "доступ к альтернативным активам для получения лучших доходов и диверсификации."
В частности, Министерству труда было поручено пересмотреть свои рекомендации по обязанностям фидуциариев в отношении инвестиций в альтернативные активы и уточнить свою новую позицию. Министр труда проведет консультации с министром финансов, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и другими федеральными регуляторами, чтобы определить, нужно ли этим агентствам внести изменения в свои собственные правила, чтобы соответствовать требованиям Министерства труда.
Второй указ запрещает «политизированное или незаконное лишение банковских услуг». Федеральным регуляторам будет запрещено продвигать «политики и практики, которые позволяют финансовым учреждениям отказывать или ограничивать услуги на основании политических убеждений, религиозных убеждений или законной бизнес-деятельности, обеспечивая равный доступ к банковским услугам для всех американцев.»
Федеральные банковские регуляторы получили указание удалить все упоминания о "репутационных рисках" из своих документов, в то время как Администрации малого бизнеса было сказано заставить "все финансовые учреждения, подпадающие под ее юрисдикцию, предпринять разумные усилия для восстановления клиентов и потенциальных клиентов, которым ранее были отказаны в услугах из-за незаконной де-банковизации."
Различные федеральные агентства и чиновники объединятся, чтобы "разработать комплексную стратегию для дальнейшей борьбы с политизированной или незаконной деятельностью по лишению банковских услуг, включая потенциальные законодательные или регулирующие решения."
Но самая значимая часть этого указа говорит банковским регуляторам «проверить финансовые учреждения на предмет прошлых или текущих политизированных или незаконных практик дебанкинга и принять меры по восстановлению, включая штрафы или согласительные постановления». Аналогично, регуляторы «проверят данные надзора и жалоб на предмет случаев незаконного дебанкинга на основе религии и направят такие дела Генеральному прокурору.»
Факт-лист ссылается на некоторые реальные инциденты дебанкинга, в основном касающиеся консервативных групп, но также упоминает о собственных трудностях Трампа (больше об этом ниже) и отмечает, что «индустрия цифровых активов также стала объектом несправедливых дебанкинговых действий.»
Месть дебанкированных
В начале этой недели в отчете Wall Street Journal ходили слухи о подготовке указа по дебанкингу. Чанпэнг 'CZ' Чжао, основатель биржи цифровых активов Binance, выразил свое одобрение этому слуху, сказав: "Раньше банки-корреспонденты в США блокировали транзакции, связанные с криптовалютой (фиат для покупки криптовалюты). Это открывает банковский сектор для криптовалюты на международном уровне."
Согласно сообщениям, генезис заказа возник из решения Bank of America (BoA) (NASDAQ: BAC) закрыть счета, связанные с христианской группой, работающей в Уганде. Хотя группа, по сообщениям, считает, что BoA действовал из враждебности к их религиозным убеждениям, BoA утверждает, что он просто не обслуживает малые предприятия, работающие за пределами Америки.
Нью-Йорк Пост позже сообщил, что BoA и JPMorgan (NASDAQ: JPM) обе отказались обслуживать президента Трампа после атаки на Капитолий в Вашингтоне 6 января 2021 года. Источники в банках утверждали, что банковские регуляторы при президенте Байдене предупредили банки о том, что продолжение сделок с Трампом может нарушить правила, запрещающие им работать с клиентами, представляющими репутационный риск.
Представитель JPMorgan не опроверг информацию Post о проблеме репутационных рисков, но заявил, что они не «закрывают счета по политическим причинам, и мы согласны с Президентом Трампом, что изменения в регулировании крайне необходимы». Представитель BoA отказался комментировать.
На следующий день Дональд Трамп позвонил в программу Squawk Box на CNBC и его спросили о сообщениях. Трамп сказал: "У меня было много, много счетов, наполненных наличными ... и они сказали мне: 'Извините, сэр, мы не можем вас иметь. У вас есть 20 дней, чтобы покинуть нас.'"
Трамп заявил, что генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан "целовал меня в задницу, когда я был президентом, а когда я позвонил ему после того, как стал президентом, чтобы внести более миллиарда долларов и многое другое, что более важно, чтобы открыть счета … И он сказал: 'Мы не можем это сделать.'"
Трамп сказал, что он "в конечном итоге начал обращаться в небольшие банки повсюду. Я имею в виду, я вкладывал по 10 миллионов долларов сюда, по 10 миллионов долларов туда... мне повезло, что у меня вообще были эти деньги. Они делали мне одолжение. А это потому, что банки очень плохо дискриминировали меня."
Трамп сказал, что банки "не боятся ничего, кроме регуляторов. Их регуляторов и их жен." Трамп заявил, что команда Байдена "сказала банковским регуляторам: 'делайте все, что можете, чтобы уничтожить Трампа.' И именно это они и сделали."
Позже в тот день CNBC спросила Мойнихана о заявлениях Трампа. Мойнихан сказал: "Президент стремится к правильным вещам… правильно смотреть на эти правила, потому что… они приводят к решениям, которые могут быть рассмотрены в ретроспективе и приняты по-другому."
Спросив, боится ли он какой-либо "возмездия" от Трампа, Мойнихан сказал: "мы справимся с этим, напишем некоторые правила, а затем сможем следовать им... нам нужно остановить регуляторов, которые за кулисами колеблются туда-сюда и заставляют такие компании, как наша, принимать решения, которые Конгресс не принял или [Trump] не принял."
В январе Дональд Трамп выступил по спутнику на Всемирном экономическом форуме (WEF), где присутствовал Мойнихан. Трамп напрямую обратился к Мойнихану, сказав: «Надеюсь, вы начнете открывать свой банк для консерваторов. Потому что многие консерваторы жалуются, что банки не позволяют им вести бизнес в банке». Трамп также упомянул генерального директора JPMorgan Джейми Даймона, сказав: «Вы собираетесь открыть свои банки для консерваторов, потому что то, что вы делаете, неправильно.»
Назад к началу ↑
Бить мертвую лошадь?
Вопрос «репутационных рисков» в значительной степени был решен новыми назначенными Трампом руководителями банковских регуляторов Америки. Федеральная резервная система, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Контролер валюты (OCC) все отменили рекомендации эпохи Байдена по этому вопросу весной.
Республиканцы как в Палате представителей, так и в Сенате впоследствии внесли законопроекты, чтобы закрепить за регуляторами невозможность ссылаться на репутационные риски как на оправдание для отказа или отзыва услуг.
Крипто-сектор заявил, что он стал основной целью этого репутационного руководства, кампании, которую сектор назвал Операция Удушение 2.0. На прошлой неделе Алекс Рампелл, генеральный партнер венчурной капитальной группы, ориентированной на технологии, Andreessen Horowitz (a16z), выпустил предупреждение о том, что версия 3.0 этой кампании теперь ведется самими банками без какого-либо давления со стороны правительства.
Рампелл говорил о недавнем шаге JPM по введению сборов для агрегаторов данных, таких как Plaid, которые выступают в роли мостов между банками и финтехом. Рампелл назвал это «беспощадной и манипулятивной попыткой убить конкуренцию и выбор потребителей», упустив при этом тот момент, что агрегаторы передали бы эти сборы многим финтехам, в которых a16z имеет долю.
Но за два дня до публикации поста Рампелл Бюро по защите финансовых потребителей (CFPB) изменило свою позицию в судебном разбирательстве, которое позволило бы JPM продолжить свой план взимания сборов. Это изменение произошло после прямого обращения к Трампу от коалиции агрегаторов данных, финтех-компаний и криптооператоров.
Так что предупреждение a16z пришло немного поздно. Намерение Рампелла, похоже, заключалось в том, чтобы отговорить другие банки даже от мысли идти по тому же пути. Как сказал Рампелл: "[i]f [JPM], если это пройдет, каждый банк последует за этим."
Рампелл, возможно, также лоббировал более быстрое одобрение растущего числа криптофирм, подающих заявки на получение национальных банковских хартий. Как он выразился: "[i]n в идеальном мире потребители голосовали бы своими кошельками. Но, вероятно, каждый банк будет делать это, и получение новой банковской хартии занимает годы. Многие банки имеют заложников, а не клиентов."
Назад к верху ↑
SEC по ликвидному стекингу: действуйте
5 августа Отдел корпоративных финансов SEC выпустил новые необязательные рекомендации, согласно которым действия по «ликвидному стекингу» «не связаны с предложением и продажей ценных бумаг», если стекинговые токены «являются частью или подлежат инвестиционному контракту.»
Таким образом, «поставщики, участвующие в процессе чеканки, выпуска и погашения токенов вознаграждений за стейкинг … а также лица, участвующие в предложениях и продажах токенов вознаграждений за стейкинг на вторичном рынке, не обязаны регистрировать эти транзакции в Комиссии в соответствии с Законом о ценных бумагах.»
Ликвидное стекингование включает в себя пользователей блокчейна с доказательством доли, которые ставят нативные токены сети в обмен на вновь созданные токены — вышеупомянутые Токены Квитанций о Стекинге — которые являются токенизированными версиями активов, которые ставятся. Идея заключается в том, чтобы освободить ликвидность для платформ децентрализованных финансов (DeFi), обеспечивая при этом бесперебойную работу механизма консенсуса сети.
Предыдущее руководство SEC нацелилось на ряд компаний, занимающихся ликвидным стекингом, но это было тогда, а это сейчас. Примечательно, что объявление SEC последовало всего через неделю после того, как она получила совместное обращение от нескольких компаний DeFi и их венчурных инвесторов с призывом к регулятору «утвердить рамки, поддерживающие интеграцию [ликвидных стекинг-токенов] в традиционные финансовые продукты». (В этом случае речь шла о биржевых фондах (ETF), основанных на токенах SOL.)
Общая реакция сектора цифровых активов на эти новости может быть охарактеризована как восторженная, хотя была высказана осторожность с учетом того, что заявление подразделения не имеет юридической силы до его официального принятия SEC.
Заявление следует за прошлой неделей, когда была опубликована схема SEC для Проекта Крипто, что предвещает резкое смягчение правил, касающихся почти всего, что связано с цифровыми активами.
Мэтт Хоаган, главный инвестиционный директор провайдера ETF Bitwise (, одного из подписантов этой заявки на ETF SOL ), выпустил заметку 5 августа, в которой заявление председателя SEC Пола Аткинса о Project Crypto назвал "самым полным видением того, как криптовалюта может изменить финансовые рынки, которое я читал... Это все равно что председатель SEC взял все лучшие идеи, которые сторонники криптовалюты продвигали за последние десять лет, и упаковал их в одну речь, вместе с деталями о том, как SEC может на самом деле сделать их реальностью."
Не все радуются этой тенденции. Комиссар SEC Кэролайн Креншоу — единственный оставшийся комиссар, назначенный демократами — выступила с резким опровержением объявления о ликвидной ставке. Креншоу сказала, что попытки SEC предоставить «больше ясности» на самом деле «только замутили[d] воду.»
Не стесняясь в словах, Креншоу сказал, что заявление SEC "накладывает фактическое предположение на фактическое предположение на фактическое предположение, в результате чего получается шаткая стена фактов без опоры на реальность отрасли." "Серия определенных заявлений о том, как работает ликвидная стейкинг ... может не отражать преобладающие условия на месте."
Аманда Фишер, которая была начальником штаба у бывшего председателя SEC Гэри Генслера, выразила свое мнение в Твиттере о том, что позиция SEC по ликвидному стекингу похожа на благословение "того же типа реипотекации, которая уничтожила Lehman Brothers."
В ответ на это заявление Кристофера Перкинса — бывшего сотрудника Lehman и нынешнего президента инвестиционной фирмы Coinfund — Фишер заявил: "[s] говорить, что криптовалюта не похожа на Lehman Brothers, потому что вы были активны в коллапсе Lehman Brothers, — это не та рекомендация, которую вы думаете."
Наверх ↑
Разработчик Tornado Cash выигрывает и проигрывает
4 августа комиссар SEC Хестер 'Крипто Мама' Пирс выступила с речью на Конференции по науке о блокчейне, в которой защитила права разработчиков DeFi, которые продвигают "финансовую конфиденциальность в цифровую эпоху."
Подчеркивая, что это было ее личное мнение, а не официальное заявление SEC, Пирс привела в пример монетные миксеры как способ помочь людям обеспечить конфиденциальность в их онлайн-активностях. Таким образом, «государство должно ревностно защищать возможность американцев свободно их использовать… Люди также используют эти инструменты в плохих целях, но рассматривать технологии как злодея повредит конфиденциальности законных пользователей.»
Два дня спустя после речи Пирса, жюри в федеральном суде США по делу соучредителя Tornado Cash (TC) Романа Шторма вынесло вердикт. Шторм был признан виновным в заговоре с целью ведения незарегистрированного бизнеса по передаче денег, но жюри не смогло прийти к единогласному решению по более серьезным обвинениям в отмывании денег и содействии нарушению экономических санкций США.
Сооснователь Storm и TC Роман Семенов (, который находится в бегах ), был обвинен в 2023 году в том, что якобы способствовал отмыванию более чем 1 миллиарда долларов США в токенах ETH сети Ethereum. Прокуроры утверждали, что большая часть ETH, отмытых через TC, была получена преступным путем, включая токены, украденные известной группой хакеров Lazarus из Северной Кореи.
Защита Storm отразила давние аргументы разработчиков DeFi повсюду о том, что они просто разрабатывают программное обеспечение и не берут на себя ответственность за токены, которые проходят через их протоколы, следовательно, они не несут ответственности за то, как используются их инструменты и кем.
Шторм, который еще не прокомментировал приговоры через свой аккаунт X, предложил краткое замечание после вердикта журналисту Crypto in America Элеонор Террет на выходе из судебного здания. Шторм, по сообщениям, сказал, что тот факт, что жюри не смогло прийти к единому мнению по двум обвинениям, является "большой победой. Обвинение по статье 1960 - чепуха, и мы будем бороться с этим до конца." (Раздел 1960 является федеральным законом, запрещающим передачу денежных средств без государственной или федеральной лицензии.)
Прокуроры не сказали, выберут ли они повторное судебное разбирательство по обвинениям в отмывании денег/санкциях. Шторм может столкнуться с пятью годами тюремного заключения за обвинение в передаче денег, но ему разрешили оставаться на свободе до вынесения приговора, дата которого еще не назначена.
Реакция сообщества DeFi на вердикты Шторма была смесью облегчения и возмущения. Фонд образования DeFi опубликовал в Твиттере свое разочарование и пообещал "продолжать поддерживать Шторма в его апелляции" по делу 1960 года. Ассоциация блокчейна в Твиттере написала, что вердикт "создает опасный прецедент для разработчиков программного обеспечения с открытым исходным кодом. Мы призываем его подать апелляцию."
Но надежды на апелляцию Storm понесли удар на прошлой неделе, когда двое разработчиков конкурирующего миксера Samourai Wallet признали себя виновными в заговоре с целью ведения нелицензируемого бизнеса по передаче денег в обмен на отказ прокуроров от обвинений в отмывании денег. Пара согласилась не оспаривать любой срок заключения менее пяти лет и согласилась конфисковать 237 миллионов долларов.
Сказав это, есть большая вероятность, что Трамп сможет помиловать Шторма даже до начала его апелляции. Новая привязанность Трампа ко всему крипто уже привела к тому, что он помиловал биржу BitMEX и основателя Silk Road Росса Ульбрихта.
Назад к началу ↑
Paxos ладит с Нью-Йорком
7 августа Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) объявил, что достиг соглашения на сумму 48,5 миллиона долларов с Paxos Trust. Соглашение возникло в результате неудачного партнерства между Paxos и Binance по эмитированию стейблкоина BUSD.
NYDFS заявил, что Paxos согласился заплатить штраф в размере 26,5 миллиона долларов за «недостаточную должную проверку своего бывшего партнера, Binance, и системные недостатки в программе борьбы с отмыванием денег Paxos». Paxos также согласился инвестировать 22 миллиона долларов «для улучшения своей программы соблюдения требований и устранения недостатков.»
NYDFS заявил, что Paxos "не имел соответствующих контролей для эффективного мониторинга значительной незаконной деятельности, происходящей на Binance или через нее, и не смог сообщить о красных флагах старшему руководству Paxos и его Совету."
Кроме Binance, NYDFS также обнаружил, что Paxos "в течение многих лет управлял недостаточной программой соблюдения требований." Клиенты, подозреваемые в незаконной скоординированной деятельности, "могли открывать несколько счетов и оставаться незамеченными." Paxos также не смог выявить "очевидные схемы отмывания денег, что усугубило его недостатки в соблюдении требований при онбординге."
Губернатор NYDFS Адриенн Харрис сказала: "Регулируемые организации должны поддерживать соответствующие рамки управления рисками, которые соответствуют их бизнес-рискам, включая отношения с бизнес-партнерами и сторонними поставщиками."
Paxos выпустил заявление, в котором говорится: "обсуждаемые вопросы соблюдения норм являются историческими проблемами, которые были выявлены более двух с половиной лет назад и с тех пор были полностью устранены. Эти вопросы не повлияли на счета клиентов и не нанесли вреда потребителям."
Paxos прекратил выпуск новых BUSD в 2023 году после того, как SEC отправила компании уведомление Wells, указывая на то, что против Paxos скоро будет предпринято принудительное действие, поскольку SEC рассматривает BUSD как незарегистрированную ценную бумагу. NYDFS позже выдвинул аналогичные обвинения относительно статуса BUSD.
Назад к началу ↑
Смотрите: Приведение Метанета к жизни с помощью Teranode
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Трамп раскатывает коврик для криптовалюты, угрожая противникам криптовалюты
Президент США Дональд Трамп продолжает расширять крипто-возможности, но разработчики децентрализованных финансов (DeFi) жалуются, после того как один из них провалился в суде.
7 августа Дональд Трамп подписал два указа, которые расширяют возможности для операторов цифровых активов и инвесторов. Один из этих указов позволит криптовалютам проникнуть в пенсионное планирование американцев, в то время как другой обещает наказать любого банкира, который осмелится отказать в обслуживании криптобизнеса.
Фактологический лист, охватывающий первый указ, подтверждает сообщения прошлого месяца о том, что Трамп позволит программам пенсионного обеспечения 401(k), спонсируемым работодателями, включать токены ( наряду с другими спекулятивными продуктами) в их инвестиционный микс. Указ ставит своей целью позволить инвесторам "доступ к альтернативным активам для получения лучших доходов и диверсификации."
В частности, Министерству труда было поручено пересмотреть свои рекомендации по обязанностям фидуциариев в отношении инвестиций в альтернативные активы и уточнить свою новую позицию. Министр труда проведет консультации с министром финансов, Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и другими федеральными регуляторами, чтобы определить, нужно ли этим агентствам внести изменения в свои собственные правила, чтобы соответствовать требованиям Министерства труда.
Второй указ запрещает «политизированное или незаконное лишение банковских услуг». Федеральным регуляторам будет запрещено продвигать «политики и практики, которые позволяют финансовым учреждениям отказывать или ограничивать услуги на основании политических убеждений, религиозных убеждений или законной бизнес-деятельности, обеспечивая равный доступ к банковским услугам для всех американцев.»
Федеральные банковские регуляторы получили указание удалить все упоминания о "репутационных рисках" из своих документов, в то время как Администрации малого бизнеса было сказано заставить "все финансовые учреждения, подпадающие под ее юрисдикцию, предпринять разумные усилия для восстановления клиентов и потенциальных клиентов, которым ранее были отказаны в услугах из-за незаконной де-банковизации."
Различные федеральные агентства и чиновники объединятся, чтобы "разработать комплексную стратегию для дальнейшей борьбы с политизированной или незаконной деятельностью по лишению банковских услуг, включая потенциальные законодательные или регулирующие решения."
Но самая значимая часть этого указа говорит банковским регуляторам «проверить финансовые учреждения на предмет прошлых или текущих политизированных или незаконных практик дебанкинга и принять меры по восстановлению, включая штрафы или согласительные постановления». Аналогично, регуляторы «проверят данные надзора и жалоб на предмет случаев незаконного дебанкинга на основе религии и направят такие дела Генеральному прокурору.»
Факт-лист ссылается на некоторые реальные инциденты дебанкинга, в основном касающиеся консервативных групп, но также упоминает о собственных трудностях Трампа (больше об этом ниже) и отмечает, что «индустрия цифровых активов также стала объектом несправедливых дебанкинговых действий.»
Месть дебанкированных
В начале этой недели в отчете Wall Street Journal ходили слухи о подготовке указа по дебанкингу. Чанпэнг 'CZ' Чжао, основатель биржи цифровых активов Binance, выразил свое одобрение этому слуху, сказав: "Раньше банки-корреспонденты в США блокировали транзакции, связанные с криптовалютой (фиат для покупки криптовалюты). Это открывает банковский сектор для криптовалюты на международном уровне."
Согласно сообщениям, генезис заказа возник из решения Bank of America (BoA) (NASDAQ: BAC) закрыть счета, связанные с христианской группой, работающей в Уганде. Хотя группа, по сообщениям, считает, что BoA действовал из враждебности к их религиозным убеждениям, BoA утверждает, что он просто не обслуживает малые предприятия, работающие за пределами Америки.
Нью-Йорк Пост позже сообщил, что BoA и JPMorgan (NASDAQ: JPM) обе отказались обслуживать президента Трампа после атаки на Капитолий в Вашингтоне 6 января 2021 года. Источники в банках утверждали, что банковские регуляторы при президенте Байдене предупредили банки о том, что продолжение сделок с Трампом может нарушить правила, запрещающие им работать с клиентами, представляющими репутационный риск.
Представитель JPMorgan не опроверг информацию Post о проблеме репутационных рисков, но заявил, что они не «закрывают счета по политическим причинам, и мы согласны с Президентом Трампом, что изменения в регулировании крайне необходимы». Представитель BoA отказался комментировать.
На следующий день Дональд Трамп позвонил в программу Squawk Box на CNBC и его спросили о сообщениях. Трамп сказал: "У меня было много, много счетов, наполненных наличными ... и они сказали мне: 'Извините, сэр, мы не можем вас иметь. У вас есть 20 дней, чтобы покинуть нас.'"
Трамп заявил, что генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан "целовал меня в задницу, когда я был президентом, а когда я позвонил ему после того, как стал президентом, чтобы внести более миллиарда долларов и многое другое, что более важно, чтобы открыть счета … И он сказал: 'Мы не можем это сделать.'"
Трамп сказал, что он "в конечном итоге начал обращаться в небольшие банки повсюду. Я имею в виду, я вкладывал по 10 миллионов долларов сюда, по 10 миллионов долларов туда... мне повезло, что у меня вообще были эти деньги. Они делали мне одолжение. А это потому, что банки очень плохо дискриминировали меня."
Трамп сказал, что банки "не боятся ничего, кроме регуляторов. Их регуляторов и их жен." Трамп заявил, что команда Байдена "сказала банковским регуляторам: 'делайте все, что можете, чтобы уничтожить Трампа.' И именно это они и сделали."
Позже в тот день CNBC спросила Мойнихана о заявлениях Трампа. Мойнихан сказал: "Президент стремится к правильным вещам… правильно смотреть на эти правила, потому что… они приводят к решениям, которые могут быть рассмотрены в ретроспективе и приняты по-другому."
Спросив, боится ли он какой-либо "возмездия" от Трампа, Мойнихан сказал: "мы справимся с этим, напишем некоторые правила, а затем сможем следовать им... нам нужно остановить регуляторов, которые за кулисами колеблются туда-сюда и заставляют такие компании, как наша, принимать решения, которые Конгресс не принял или [Trump] не принял."
В январе Дональд Трамп выступил по спутнику на Всемирном экономическом форуме (WEF), где присутствовал Мойнихан. Трамп напрямую обратился к Мойнихану, сказав: «Надеюсь, вы начнете открывать свой банк для консерваторов. Потому что многие консерваторы жалуются, что банки не позволяют им вести бизнес в банке». Трамп также упомянул генерального директора JPMorgan Джейми Даймона, сказав: «Вы собираетесь открыть свои банки для консерваторов, потому что то, что вы делаете, неправильно.»
Назад к началу ↑
Бить мертвую лошадь?
Вопрос «репутационных рисков» в значительной степени был решен новыми назначенными Трампом руководителями банковских регуляторов Америки. Федеральная резервная система, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и Контролер валюты (OCC) все отменили рекомендации эпохи Байдена по этому вопросу весной.
Республиканцы как в Палате представителей, так и в Сенате впоследствии внесли законопроекты, чтобы закрепить за регуляторами невозможность ссылаться на репутационные риски как на оправдание для отказа или отзыва услуг.
Крипто-сектор заявил, что он стал основной целью этого репутационного руководства, кампании, которую сектор назвал Операция Удушение 2.0. На прошлой неделе Алекс Рампелл, генеральный партнер венчурной капитальной группы, ориентированной на технологии, Andreessen Horowitz (a16z), выпустил предупреждение о том, что версия 3.0 этой кампании теперь ведется самими банками без какого-либо давления со стороны правительства.
Рампелл говорил о недавнем шаге JPM по введению сборов для агрегаторов данных, таких как Plaid, которые выступают в роли мостов между банками и финтехом. Рампелл назвал это «беспощадной и манипулятивной попыткой убить конкуренцию и выбор потребителей», упустив при этом тот момент, что агрегаторы передали бы эти сборы многим финтехам, в которых a16z имеет долю.
Но за два дня до публикации поста Рампелл Бюро по защите финансовых потребителей (CFPB) изменило свою позицию в судебном разбирательстве, которое позволило бы JPM продолжить свой план взимания сборов. Это изменение произошло после прямого обращения к Трампу от коалиции агрегаторов данных, финтех-компаний и криптооператоров.
Так что предупреждение a16z пришло немного поздно. Намерение Рампелла, похоже, заключалось в том, чтобы отговорить другие банки даже от мысли идти по тому же пути. Как сказал Рампелл: "[i]f [JPM], если это пройдет, каждый банк последует за этим."
Рампелл, возможно, также лоббировал более быстрое одобрение растущего числа криптофирм, подающих заявки на получение национальных банковских хартий. Как он выразился: "[i]n в идеальном мире потребители голосовали бы своими кошельками. Но, вероятно, каждый банк будет делать это, и получение новой банковской хартии занимает годы. Многие банки имеют заложников, а не клиентов."
Назад к верху ↑
SEC по ликвидному стекингу: действуйте
5 августа Отдел корпоративных финансов SEC выпустил новые необязательные рекомендации, согласно которым действия по «ликвидному стекингу» «не связаны с предложением и продажей ценных бумаг», если стекинговые токены «являются частью или подлежат инвестиционному контракту.»
Таким образом, «поставщики, участвующие в процессе чеканки, выпуска и погашения токенов вознаграждений за стейкинг … а также лица, участвующие в предложениях и продажах токенов вознаграждений за стейкинг на вторичном рынке, не обязаны регистрировать эти транзакции в Комиссии в соответствии с Законом о ценных бумагах.» Ликвидное стекингование включает в себя пользователей блокчейна с доказательством доли, которые ставят нативные токены сети в обмен на вновь созданные токены — вышеупомянутые Токены Квитанций о Стекинге — которые являются токенизированными версиями активов, которые ставятся. Идея заключается в том, чтобы освободить ликвидность для платформ децентрализованных финансов (DeFi), обеспечивая при этом бесперебойную работу механизма консенсуса сети.
Предыдущее руководство SEC нацелилось на ряд компаний, занимающихся ликвидным стекингом, но это было тогда, а это сейчас. Примечательно, что объявление SEC последовало всего через неделю после того, как она получила совместное обращение от нескольких компаний DeFi и их венчурных инвесторов с призывом к регулятору «утвердить рамки, поддерживающие интеграцию [ликвидных стекинг-токенов] в традиционные финансовые продукты». (В этом случае речь шла о биржевых фондах (ETF), основанных на токенах SOL.)
Общая реакция сектора цифровых активов на эти новости может быть охарактеризована как восторженная, хотя была высказана осторожность с учетом того, что заявление подразделения не имеет юридической силы до его официального принятия SEC.
Заявление следует за прошлой неделей, когда была опубликована схема SEC для Проекта Крипто, что предвещает резкое смягчение правил, касающихся почти всего, что связано с цифровыми активами.
Мэтт Хоаган, главный инвестиционный директор провайдера ETF Bitwise (, одного из подписантов этой заявки на ETF SOL ), выпустил заметку 5 августа, в которой заявление председателя SEC Пола Аткинса о Project Crypto назвал "самым полным видением того, как криптовалюта может изменить финансовые рынки, которое я читал... Это все равно что председатель SEC взял все лучшие идеи, которые сторонники криптовалюты продвигали за последние десять лет, и упаковал их в одну речь, вместе с деталями о том, как SEC может на самом деле сделать их реальностью."
Не все радуются этой тенденции. Комиссар SEC Кэролайн Креншоу — единственный оставшийся комиссар, назначенный демократами — выступила с резким опровержением объявления о ликвидной ставке. Креншоу сказала, что попытки SEC предоставить «больше ясности» на самом деле «только замутили[d] воду.»
Не стесняясь в словах, Креншоу сказал, что заявление SEC "накладывает фактическое предположение на фактическое предположение на фактическое предположение, в результате чего получается шаткая стена фактов без опоры на реальность отрасли." "Серия определенных заявлений о том, как работает ликвидная стейкинг ... может не отражать преобладающие условия на месте."
Аманда Фишер, которая была начальником штаба у бывшего председателя SEC Гэри Генслера, выразила свое мнение в Твиттере о том, что позиция SEC по ликвидному стекингу похожа на благословение "того же типа реипотекации, которая уничтожила Lehman Brothers."
В ответ на это заявление Кристофера Перкинса — бывшего сотрудника Lehman и нынешнего президента инвестиционной фирмы Coinfund — Фишер заявил: "[s] говорить, что криптовалюта не похожа на Lehman Brothers, потому что вы были активны в коллапсе Lehman Brothers, — это не та рекомендация, которую вы думаете."
Наверх ↑
Разработчик Tornado Cash выигрывает и проигрывает
4 августа комиссар SEC Хестер 'Крипто Мама' Пирс выступила с речью на Конференции по науке о блокчейне, в которой защитила права разработчиков DeFi, которые продвигают "финансовую конфиденциальность в цифровую эпоху."
Подчеркивая, что это было ее личное мнение, а не официальное заявление SEC, Пирс привела в пример монетные миксеры как способ помочь людям обеспечить конфиденциальность в их онлайн-активностях. Таким образом, «государство должно ревностно защищать возможность американцев свободно их использовать… Люди также используют эти инструменты в плохих целях, но рассматривать технологии как злодея повредит конфиденциальности законных пользователей.»
Два дня спустя после речи Пирса, жюри в федеральном суде США по делу соучредителя Tornado Cash (TC) Романа Шторма вынесло вердикт. Шторм был признан виновным в заговоре с целью ведения незарегистрированного бизнеса по передаче денег, но жюри не смогло прийти к единогласному решению по более серьезным обвинениям в отмывании денег и содействии нарушению экономических санкций США.
Сооснователь Storm и TC Роман Семенов (, который находится в бегах ), был обвинен в 2023 году в том, что якобы способствовал отмыванию более чем 1 миллиарда долларов США в токенах ETH сети Ethereum. Прокуроры утверждали, что большая часть ETH, отмытых через TC, была получена преступным путем, включая токены, украденные известной группой хакеров Lazarus из Северной Кореи.
Защита Storm отразила давние аргументы разработчиков DeFi повсюду о том, что они просто разрабатывают программное обеспечение и не берут на себя ответственность за токены, которые проходят через их протоколы, следовательно, они не несут ответственности за то, как используются их инструменты и кем.
Шторм, который еще не прокомментировал приговоры через свой аккаунт X, предложил краткое замечание после вердикта журналисту Crypto in America Элеонор Террет на выходе из судебного здания. Шторм, по сообщениям, сказал, что тот факт, что жюри не смогло прийти к единому мнению по двум обвинениям, является "большой победой. Обвинение по статье 1960 - чепуха, и мы будем бороться с этим до конца." (Раздел 1960 является федеральным законом, запрещающим передачу денежных средств без государственной или федеральной лицензии.)
Прокуроры не сказали, выберут ли они повторное судебное разбирательство по обвинениям в отмывании денег/санкциях. Шторм может столкнуться с пятью годами тюремного заключения за обвинение в передаче денег, но ему разрешили оставаться на свободе до вынесения приговора, дата которого еще не назначена.
Реакция сообщества DeFi на вердикты Шторма была смесью облегчения и возмущения. Фонд образования DeFi опубликовал в Твиттере свое разочарование и пообещал "продолжать поддерживать Шторма в его апелляции" по делу 1960 года. Ассоциация блокчейна в Твиттере написала, что вердикт "создает опасный прецедент для разработчиков программного обеспечения с открытым исходным кодом. Мы призываем его подать апелляцию."
Но надежды на апелляцию Storm понесли удар на прошлой неделе, когда двое разработчиков конкурирующего миксера Samourai Wallet признали себя виновными в заговоре с целью ведения нелицензируемого бизнеса по передаче денег в обмен на отказ прокуроров от обвинений в отмывании денег. Пара согласилась не оспаривать любой срок заключения менее пяти лет и согласилась конфисковать 237 миллионов долларов.
Сказав это, есть большая вероятность, что Трамп сможет помиловать Шторма даже до начала его апелляции. Новая привязанность Трампа ко всему крипто уже привела к тому, что он помиловал биржу BitMEX и основателя Silk Road Росса Ульбрихта.
Назад к началу ↑
Paxos ладит с Нью-Йорком
7 августа Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) объявил, что достиг соглашения на сумму 48,5 миллиона долларов с Paxos Trust. Соглашение возникло в результате неудачного партнерства между Paxos и Binance по эмитированию стейблкоина BUSD.
NYDFS заявил, что Paxos согласился заплатить штраф в размере 26,5 миллиона долларов за «недостаточную должную проверку своего бывшего партнера, Binance, и системные недостатки в программе борьбы с отмыванием денег Paxos». Paxos также согласился инвестировать 22 миллиона долларов «для улучшения своей программы соблюдения требований и устранения недостатков.»
NYDFS заявил, что Paxos "не имел соответствующих контролей для эффективного мониторинга значительной незаконной деятельности, происходящей на Binance или через нее, и не смог сообщить о красных флагах старшему руководству Paxos и его Совету."
Кроме Binance, NYDFS также обнаружил, что Paxos "в течение многих лет управлял недостаточной программой соблюдения требований." Клиенты, подозреваемые в незаконной скоординированной деятельности, "могли открывать несколько счетов и оставаться незамеченными." Paxos также не смог выявить "очевидные схемы отмывания денег, что усугубило его недостатки в соблюдении требований при онбординге."
Губернатор NYDFS Адриенн Харрис сказала: "Регулируемые организации должны поддерживать соответствующие рамки управления рисками, которые соответствуют их бизнес-рискам, включая отношения с бизнес-партнерами и сторонними поставщиками."
Paxos выпустил заявление, в котором говорится: "обсуждаемые вопросы соблюдения норм являются историческими проблемами, которые были выявлены более двух с половиной лет назад и с тех пор были полностью устранены. Эти вопросы не повлияли на счета клиентов и не нанесли вреда потребителям."
Paxos прекратил выпуск новых BUSD в 2023 году после того, как SEC отправила компании уведомление Wells, указывая на то, что против Paxos скоро будет предпринято принудительное действие, поскольку SEC рассматривает BUSD как незарегистрированную ценную бумагу. NYDFS позже выдвинул аналогичные обвинения относительно статуса BUSD.
Назад к началу ↑
Смотрите: Приведение Метанета к жизни с помощью Teranode