Протягом тривалого часу Криптоактиви у суспільній думці та політичній арені часто зображуються як осередок Відмивання грошей, фінансування тероризму та інших незаконних угод, немов це "позазаконна територія" фінансових злочинів. Однак нещодавно опублікований звіт Мережі по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN) Міністерства фінансів США виявив шокуючу, але довготривало ігноровану правду: у величезній мережі глобального чорного капіталу традиційна банківська система, особливо Фінансова установа США, відіграє набагато більш центральну та масштабну роль, ніж Криптоактиви.
Традиційне фінансове відмивання грошей
FinCEN шляхом аналізу понад 137 тисяч звітів за Законом про банківську таємницю (BSA) за період з 2020 по 2024 рік виявив, що американські банківські установи обробили до 312 мільярдів доларів підозрілого фінансування через "Мережі відмивання грошей Китаю" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Це означає, що в середньому щорічно понад 62 мільярди доларів чорного золота потрапляло через, здавалося б, добре захищену традиційну банківську систему США до глобальних схем відмивання грошей.
Звіт глибоко аналізує модель роботи цієї величезної мережі, вказуючи на те, що китайська група з відмивання грошей утворила хитру "симбіотичну залежність" з мексиканськими наркокартелями. Логіка її роботи така:
Зв'язок попиту: Мексиканський наркокартель після продажу наркотиків у США накопичив велику кількість готівки в доларах США та терміново потребує "відмивання" цих "брудних грошей" та їх переведення. Тим часом деякі китайські особи або групи, стикаючись з суворими обмеженнями на річні перекази за кордон, також терміново потребують доларів для закордонного інвестування або уникнення контролю. Роль CMLNs: Китайська мережа з відмивання грошей виступає ключовим посередником між обома сторонами. Вони в США за зниженою ціною "купують" велику кількість готівки в доларах у наркокартелю, а потім перепродають ці долари китайським клієнтам, які мають потребу. Китайські клієнти в Китаї платять у юанях на рахунки, вказані мережею з відмивання грошей, після чого можуть отримати відповідні долари за кордоном.
Таким чином, долари наркотрафікантів успішно «відмиваються», а китайські клієнти обходять валютний контроль, формуючи повний і ефективний підземний фінансовий цикл. Директор FinCEN Андреа Гакі зазначила: «Ці мережі відмивають кошти для мексиканських наркотрафікантів, а також залучені до інших значних планів підземних фінансових потоків у США та світі.»
Звіт також зазначає, що ці незаконні кошти пов’язані не лише з торгівлею наркотиками, але й охоплюють торгівлю людьми та контрабанду, медичні шахрайства, шахрайства проти літніх людей та використання нерухомості для відмивання грошей. Серед них лише підозрілі угоди з відмивання грошей через нерухомість становлять 53,7 мільярда доларів. Мережі відмивання грошей часто купують нерухомість у дорогих районах через фіктивні компанії або "гроші-мулі" (Money Mule), використовуючи складні торгові структури для легалізації брудних грошей.
На відміну від простих і грубих злочинів, які уявляє собі загал, ці методи відмивання грошей, які працюють у традиційній банківській системі, є надзвичайно складними та витонченими, навіть безпосередньо проникаючи в середину фінансових установ. Ці методи повністю виявляють вразливість традиційної фінансової системи у боротьбі з організованою, висококваліфікованою злочинністю. FinCEN наводить кілька поширених методів:
Фальшиві торгівлі: підробка експортно-імпортних контрактів та рахунків-фактур для легального переміщення коштів під виглядом "платежів за товари". Мережа рахунків "мулів": залучення великої кількості звичайних людей (наприклад, студентів, домогосподарок) для відкриття банківських рахунків і здійснення численних малих переказів для розподілу та переміщення великих сум коштів, щоб уникнути нагляду. Дзеркальні угоди (Mirror Transactions): одночасне проведення угод на ринках двох різних регіонів (наприклад, США та Гонконг) на однакові суми, але з протилежними напрямами. На вигляд це нормальні інвестиційні операції, але насправді вони забезпечують перехід коштів через кордон. Найм інсайдерів: безпосередня купівля або залучення співробітників банку, використання їх службового становища для обходу або маніпуляції системою моніторингу протидії відмиванню грошей банку. Підробка документів особи: надання підроблених паспортів та інших документів "мулу" для відкриття рахунків, щоб відповідати процедурам перевірки особи банку (KYC).
Маленька відьма бачить велику відьму
У світлі цього звіту, який виявляє величезні масштаби відмивання грошей в традиційній банківській системі, звинувачення, які протягом багатьох років висувалися до криптоактивів, виглядають дещо непропорційно.
Деякі політики на чолі з сенатором США Елізабет Уоррен (Elizabeth Warren) постійно звинувачують, що "незаконні особи все більше покладаються на криптоактиви для відмивання грошей", і на цій підставі закликають до більш суворого регулювання криптоіндустрії. Проте дані розповідають іншу історію.
Управління Організації Об'єднаних Націй з наркотиків і злочинності оцінює, що щорічно у світі відмиваються понад 2 трильйони доларів. А згідно з даними компанії з аналізу блокчейну Chainalysis, за останні п'ять років загальна сума незаконних транзакцій у всій криптоіндустрії становить приблизно 189 мільярдів доларів. Порівнюючи загальну суму за п'ять років з глобальним щорічним обсягом відмивання грошей, ці два показники зовсім не в одному порядку. У звіті FinCEN лише суми CMLNs за чотири роки (312 мільярдів доларів) значно перевищують п'ятирічну загальну суму незаконних операцій у криптоіндустрії. З цього приводу начальник відділу політики та стратегічного співробітництва компанії TRM Labs Анджела Анг зазначила: "Незаконна діяльність становить лише невелику частину екосистеми криптоактивів, ми оцінюємо, що вона менше 1% від загального обсягу торгівлі."
Ці дані чітко показують, що, хоча криптоактиви дійсно несуть ризик використання в незаконній діяльності (що неможливо уникнути для будь-якого фінансового інструменту), але зображати їх як "головний інструмент" для відмивання грошей, очевидно, не відповідає дійсності. У порівнянні з глибокими чорними фінансовими потоками традиційної банківської системи, незаконна діяльність у сфері шифрування за абсолютними масштабами та відносними частками може вважатися лише "маленькою рибою" порівняно з "великою рибою".
Справжнє усвідомлення системних ризиків
Звіт FinCEN, безсумнівно, дав яскраву відповідь тим, хто звик звинувачувати проблеми фінансових злочинів у криптоактивах. Він нагадує нам, що під час обговорення фінансової безпеки та боротьби зі злочинністю потрібно спиратися на факти та дані, а не на упередження та громадську думку.
Перетворення криптоактивів на "козла відпущення" є не тільки несправедливим по відношенню до нової технологічної галузі, але й небезпечним, оскільки це відволікає увагу регуляторів і громадськості, змушуючи нас ігнорувати існуючі в традиційній фінансовій системі більші та глибоко вкорінені системні ризики.
Боротьба з відмиванням грошей вимагає глобальної співпраці та безроздільного строгого контролю всіх фінансових каналів, а не вибіркового націлювання на якусь нову галузь. Замість того, щоб продовжувати шукати зручного «козла відпущення», краще визнати величезні проблеми, що існують у традиційній банківській системі в сфері дотримання правил протидії відмиванню грошей, і вкласти більше ресурсів у вирішення цих давніх проблем. Адже, коли 3120 мільярдів доларів чорного золота можуть вільно проходити через численні бар'єри, справжня проблема явно не в тому «новому інструменті», який є лише верхівкою айсберга.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Криптоактиви стали "козлом відпущення"! Американські банки переміщують трильйони китайських наркотиків, справжні "майстри" відмивання грошей?
Протягом тривалого часу Криптоактиви у суспільній думці та політичній арені часто зображуються як осередок Відмивання грошей, фінансування тероризму та інших незаконних угод, немов це "позазаконна територія" фінансових злочинів. Однак нещодавно опублікований звіт Мережі по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN) Міністерства фінансів США виявив шокуючу, але довготривало ігноровану правду: у величезній мережі глобального чорного капіталу традиційна банківська система, особливо Фінансова установа США, відіграє набагато більш центральну та масштабну роль, ніж Криптоактиви.
Традиційне фінансове відмивання грошей
FinCEN шляхом аналізу понад 137 тисяч звітів за Законом про банківську таємницю (BSA) за період з 2020 по 2024 рік виявив, що американські банківські установи обробили до 312 мільярдів доларів підозрілого фінансування через "Мережі відмивання грошей Китаю" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Це означає, що в середньому щорічно понад 62 мільярди доларів чорного золота потрапляло через, здавалося б, добре захищену традиційну банківську систему США до глобальних схем відмивання грошей.
Звіт глибоко аналізує модель роботи цієї величезної мережі, вказуючи на те, що китайська група з відмивання грошей утворила хитру "симбіотичну залежність" з мексиканськими наркокартелями. Логіка її роботи така: Зв'язок попиту: Мексиканський наркокартель після продажу наркотиків у США накопичив велику кількість готівки в доларах США та терміново потребує "відмивання" цих "брудних грошей" та їх переведення. Тим часом деякі китайські особи або групи, стикаючись з суворими обмеженнями на річні перекази за кордон, також терміново потребують доларів для закордонного інвестування або уникнення контролю. Роль CMLNs: Китайська мережа з відмивання грошей виступає ключовим посередником між обома сторонами. Вони в США за зниженою ціною "купують" велику кількість готівки в доларах у наркокартелю, а потім перепродають ці долари китайським клієнтам, які мають потребу. Китайські клієнти в Китаї платять у юанях на рахунки, вказані мережею з відмивання грошей, після чого можуть отримати відповідні долари за кордоном.
Таким чином, долари наркотрафікантів успішно «відмиваються», а китайські клієнти обходять валютний контроль, формуючи повний і ефективний підземний фінансовий цикл. Директор FinCEN Андреа Гакі зазначила: «Ці мережі відмивають кошти для мексиканських наркотрафікантів, а також залучені до інших значних планів підземних фінансових потоків у США та світі.»
Звіт також зазначає, що ці незаконні кошти пов’язані не лише з торгівлею наркотиками, але й охоплюють торгівлю людьми та контрабанду, медичні шахрайства, шахрайства проти літніх людей та використання нерухомості для відмивання грошей. Серед них лише підозрілі угоди з відмивання грошей через нерухомість становлять 53,7 мільярда доларів. Мережі відмивання грошей часто купують нерухомість у дорогих районах через фіктивні компанії або "гроші-мулі" (Money Mule), використовуючи складні торгові структури для легалізації брудних грошей.
На відміну від простих і грубих злочинів, які уявляє собі загал, ці методи відмивання грошей, які працюють у традиційній банківській системі, є надзвичайно складними та витонченими, навіть безпосередньо проникаючи в середину фінансових установ. Ці методи повністю виявляють вразливість традиційної фінансової системи у боротьбі з організованою, висококваліфікованою злочинністю. FinCEN наводить кілька поширених методів: Фальшиві торгівлі: підробка експортно-імпортних контрактів та рахунків-фактур для легального переміщення коштів під виглядом "платежів за товари". Мережа рахунків "мулів": залучення великої кількості звичайних людей (наприклад, студентів, домогосподарок) для відкриття банківських рахунків і здійснення численних малих переказів для розподілу та переміщення великих сум коштів, щоб уникнути нагляду. Дзеркальні угоди (Mirror Transactions): одночасне проведення угод на ринках двох різних регіонів (наприклад, США та Гонконг) на однакові суми, але з протилежними напрямами. На вигляд це нормальні інвестиційні операції, але насправді вони забезпечують перехід коштів через кордон. Найм інсайдерів: безпосередня купівля або залучення співробітників банку, використання їх службового становища для обходу або маніпуляції системою моніторингу протидії відмиванню грошей банку. Підробка документів особи: надання підроблених паспортів та інших документів "мулу" для відкриття рахунків, щоб відповідати процедурам перевірки особи банку (KYC).
Маленька відьма бачить велику відьму
У світлі цього звіту, який виявляє величезні масштаби відмивання грошей в традиційній банківській системі, звинувачення, які протягом багатьох років висувалися до криптоактивів, виглядають дещо непропорційно.
Деякі політики на чолі з сенатором США Елізабет Уоррен (Elizabeth Warren) постійно звинувачують, що "незаконні особи все більше покладаються на криптоактиви для відмивання грошей", і на цій підставі закликають до більш суворого регулювання криптоіндустрії. Проте дані розповідають іншу історію.
Управління Організації Об'єднаних Націй з наркотиків і злочинності оцінює, що щорічно у світі відмиваються понад 2 трильйони доларів. А згідно з даними компанії з аналізу блокчейну Chainalysis, за останні п'ять років загальна сума незаконних транзакцій у всій криптоіндустрії становить приблизно 189 мільярдів доларів. Порівнюючи загальну суму за п'ять років з глобальним щорічним обсягом відмивання грошей, ці два показники зовсім не в одному порядку. У звіті FinCEN лише суми CMLNs за чотири роки (312 мільярдів доларів) значно перевищують п'ятирічну загальну суму незаконних операцій у криптоіндустрії. З цього приводу начальник відділу політики та стратегічного співробітництва компанії TRM Labs Анджела Анг зазначила: "Незаконна діяльність становить лише невелику частину екосистеми криптоактивів, ми оцінюємо, що вона менше 1% від загального обсягу торгівлі."
Ці дані чітко показують, що, хоча криптоактиви дійсно несуть ризик використання в незаконній діяльності (що неможливо уникнути для будь-якого фінансового інструменту), але зображати їх як "головний інструмент" для відмивання грошей, очевидно, не відповідає дійсності. У порівнянні з глибокими чорними фінансовими потоками традиційної банківської системи, незаконна діяльність у сфері шифрування за абсолютними масштабами та відносними частками може вважатися лише "маленькою рибою" порівняно з "великою рибою".
Справжнє усвідомлення системних ризиків
Звіт FinCEN, безсумнівно, дав яскраву відповідь тим, хто звик звинувачувати проблеми фінансових злочинів у криптоактивах. Він нагадує нам, що під час обговорення фінансової безпеки та боротьби зі злочинністю потрібно спиратися на факти та дані, а не на упередження та громадську думку.
Перетворення криптоактивів на "козла відпущення" є не тільки несправедливим по відношенню до нової технологічної галузі, але й небезпечним, оскільки це відволікає увагу регуляторів і громадськості, змушуючи нас ігнорувати існуючі в традиційній фінансовій системі більші та глибоко вкорінені системні ризики.
Боротьба з відмиванням грошей вимагає глобальної співпраці та безроздільного строгого контролю всіх фінансових каналів, а не вибіркового націлювання на якусь нову галузь. Замість того, щоб продовжувати шукати зручного «козла відпущення», краще визнати величезні проблеми, що існують у традиційній банківській системі в сфері дотримання правил протидії відмиванню грошей, і вкласти більше ресурсів у вирішення цих давніх проблем. Адже, коли 3120 мільярдів доларів чорного золота можуть вільно проходити через численні бар'єри, справжня проблема явно не в тому «новому інструменті», який є лише верхівкою айсберга.