Phân tích "Quy định miễn trách nhiệm thẩm định trong kinh doanh ngoại hối của ngân hàng" của Cục Quản lý Ngoại hối: Cân bằng giữa quản lý và phát triển kinh doanh

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã phát hành "Quy định về miễn trách nhiệm và thẩm quyền trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", cung cấp quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và tình huống miễn trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng. Quy định này nhằm tránh sự quản lý quá mức, bảo đảm trật tự ổn định tài chính, có ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng và lợi ích của các nhà giao dịch.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thể hiện trách nhiệm: Thực hiện đầy đủ "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, thẩm tra trách nhiệm" và thực hiện quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối, việc nhận và chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, và nghiêm ngặt thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Tuân thủ các quy tắc quốc tế áp dụng cho giao dịch xuyên biên giới, báo cáo kịp thời khi phát hiện rủi ro vi phạm.

5. Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Trong quá trình điều tra của Cục Ngoại hối, nếu cho rằng tình huống phù hợp với miễn trách nhiệm, cần phản hồi kịp thời và phối hợp điều tra.

Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ nêu trên sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này dựa trên các luật và quy định liên quan, không bao gồm các biện pháp không phải hình phạt hành chính như yêu cầu điều chỉnh, giáo dục phê bình.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Ngân hàng có thể chú trọng vào các giao dịch rủi ro sau đây:

• Bị nghi ngờ về các hành vi thương mại giả, đầu tư giả, ngân hàng ngầm, đánh bạc xuyên biên giới.
• Các hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp liên quan đến tiền ảo
• Đường đi của dòng tiền phức tạp, thiếu bối cảnh kinh doanh hợp lý của giao dịch
• Các khoản tiền lớn ra vào thường xuyên trong thời gian ngắn hoặc chuyển đến nhiều tài khoản nền tảng.

Nhóm có rủi ro cao trong giao dịch tiền ảo

1. Nhà đầu tư thường xuyên arbitrage: như những người tham gia vào việc arbitrage USDT.
2. Nhà giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các con đường giao dịch phức tạp để ẩn dấu dòng tiền.
3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Người tham gia có số tiền vào ra tài khoản thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình kinh tế cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

Những tình huống sau đây có thể được coi là vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng:

• Giao dịch tiền ảo phức tạp liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh
• Giao dịch qua nhiều quốc gia và khu vực có sự khác biệt lớn về chính sách quản lý.
• Nền tảng giao dịch không cung cấp hồ sơ giao dịch đầy đủ và chính xác, ngân hàng không thể lấy được thông tin quan trọng.
• Luồng tiền cực kỳ phức tạp, trải qua nhiều lần thao tác trộn coin hoặc nhiều tài khoản "vỏ bọc" khác nhau.

Xử lý sự mâu thuẫn giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Khi quy tắc quốc tế mâu thuẫn với quy định trong nước, ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Các nhà giao dịch nên đặc biệt chú ý đến những mâu thuẫn tiềm ẩn này, hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, để tránh thiệt hại do mâu thuẫn quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại tại ngân hàng

Khi ngân hàng bị kiểm tra và khiếu nại vì hành vi vi phạm, người giao dịch có thể cần:

• Hỗ trợ cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, khôi phục tình hình giao dịch thực tế
• Cung cấp chứng cứ cẩn thận, phản ánh đúng tình hình giao dịch
• Lưu ý tránh việc cung cấp tài liệu giả mạo để tăng thêm rủi ro pháp lý cho bản thân.

Tóm lại, các nhà giao dịch nên giữ cảnh giác và cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.